2020年是防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)收官之年。面對(duì)疫情沖擊，防風(fēng)險(xiǎn)步伐愈走愈堅(jiān)，高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)得到有序處置，金融業(yè)保持穩(wěn)健運(yùn)行，凸顯韌性與潛力。
日前召開的2021年中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)工作會(huì)議（以下簡(jiǎn)稱“會(huì)議”），總結(jié)了來自監(jiān)管實(shí)踐的防風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)驗(yàn)——“以自我革命的方式防止發(fā)生金融危機(jī)。通過刮骨療毒、精準(zhǔn)拆彈，及時(shí)清除風(fēng)險(xiǎn)隱患，努力跑在系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的前面”。
業(yè)內(nèi)專家表示，在推動(dòng)構(gòu)建雙循環(huán)新發(fā)展格局的同時(shí)，要防范存量風(fēng)險(xiǎn)和增量風(fēng)險(xiǎn)，把握好穩(wěn)增長(zhǎng)與防風(fēng)險(xiǎn)的動(dòng)態(tài)平衡，守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。
重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)得到有效處置
2020年，銀保監(jiān)會(huì)全系統(tǒng)處罰銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)3178家次，處罰責(zé)任人員4554人次，合計(jì)罰沒22.8億元。如此大的處罰力度彰顯監(jiān)管部門對(duì)銀行保險(xiǎn)業(yè)違法違規(guī)行為“零容忍”的態(tài)度和牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)底線的決心。
過去一年，重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)得到有效管控。受疫情影響，銀行業(yè)不良貸款上升風(fēng)險(xiǎn)引發(fā)廣泛關(guān)注。對(duì)此，監(jiān)管部門精準(zhǔn)研判風(fēng)險(xiǎn)形勢(shì)，并多次督促商業(yè)銀行加大不良處置力度。2020年全年，銀行業(yè)處置不良資產(chǎn)達(dá)3.02萬(wàn)億元，金額創(chuàng)下歷年最高紀(jì)錄，2017年至2020年處置不良貸款超過之前12年總和。
在備受關(guān)注的房地產(chǎn)領(lǐng)域，人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)實(shí)施房地產(chǎn)貸款集中度管理制度，并持續(xù)開展房地產(chǎn)貸款專項(xiàng)檢查，成效明顯。數(shù)據(jù)顯示，2020年，房地產(chǎn)貸款增速8年來首次低于各項(xiàng)貸款增速。
另外，針對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)影子銀行業(yè)務(wù)，銀保監(jiān)會(huì)有序拆解，并于去年首次發(fā)布《中國(guó)影子銀行報(bào)告》。報(bào)告顯示，在影子銀行規(guī)模大幅壓縮的同時(shí)，影子銀行經(jīng)營(yíng)開始變得規(guī)范，結(jié)構(gòu)更加簡(jiǎn)化，資本撥備開始計(jì)提，系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)隱患大為減弱。
2020年是繼續(xù)鞏固防范化解重大金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)前期重要成果的一年，也是不斷提高風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)的全局性和前瞻性，“精準(zhǔn)拆彈”高風(fēng)險(xiǎn)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的一年。具體來看，人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)依法果斷接管包商銀行，持續(xù)做好包商銀行風(fēng)險(xiǎn)處置。在人民銀行牽頭協(xié)調(diào)下，銀保監(jiān)會(huì)依法接管“明天系”6家保險(xiǎn)、信托機(jī)構(gòu)。同年，銀保監(jiān)會(huì)結(jié)束對(duì)安邦集團(tuán)接管，穩(wěn)妥推進(jìn)高風(fēng)險(xiǎn)中小銀行、保險(xiǎn)、信托機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)處置。
互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)得到有效處置也是去年監(jiān)管部門防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)工作的一項(xiàng)重要成果。全國(guó)實(shí)際運(yùn)營(yíng)的P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)數(shù)量全部歸零，互聯(lián)網(wǎng)存款、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)等互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域得到嚴(yán)格監(jiān)管。
此外，會(huì)議還指出，銀保監(jiān)會(huì)對(duì)金融反壟斷治理機(jī)制進(jìn)行了探索，并配合地方黨委政府化解大型企業(yè)集團(tuán)債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，處置一批重大非法集資案件。
東方金誠(chéng)首席宏觀分析師王青表示，經(jīng)過近3年的集中整治，重點(diǎn)領(lǐng)域金融亂象已得到有效處置，同時(shí)監(jiān)管短板不斷補(bǔ)齊，防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)長(zhǎng)效機(jī)制正在健全和完善。其中，監(jiān)管部門“精準(zhǔn)拆彈”高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)，有效避免了局部風(fēng)險(xiǎn)發(fā)展成系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)、區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)演化為全國(guó)性風(fēng)險(xiǎn)。
下好風(fēng)險(xiǎn)防范“先手棋”
去年以來，在疫情沖擊和經(jīng)濟(jì)下行壓力下，金融風(fēng)險(xiǎn)也出現(xiàn)一些新的變化，新老問題交織，防風(fēng)險(xiǎn)形勢(shì)嚴(yán)峻。中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)主席郭樹清在《完善現(xiàn)代金融監(jiān)管體系》一文中指出，金融體系內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)仍在持續(xù)累積，一些長(zhǎng)期形成的隱患并未徹底消除。疫情沖擊下新老問題相互交織疊加。結(jié)構(gòu)復(fù)雜的高風(fēng)險(xiǎn)影子銀行容易死灰復(fù)燃。銀行業(yè)不良資產(chǎn)反彈壓力驟增。一些中小金融機(jī)構(gòu)資本缺口加速暴露。企業(yè)、居民和地方政府債務(wù)水平進(jìn)一步抬升。不法金融機(jī)構(gòu)依然存在，非法金融活動(dòng)屢禁不止。
對(duì)此，會(huì)議提到，要大力規(guī)范整治重點(diǎn)業(yè)務(wù)。持續(xù)整治影子銀行，對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)影子銀行業(yè)務(wù)的新形式新變種露頭就打。對(duì)理財(cái)存量資產(chǎn)處置不力的機(jī)構(gòu)加大監(jiān)管力度。興業(yè)銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家魯政委表示，從存量風(fēng)險(xiǎn)來看，促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展和化解影子銀行風(fēng)險(xiǎn)仍是兩項(xiàng)主要任務(wù)。其中，我國(guó)影子銀行積累時(shí)間長(zhǎng)，存量風(fēng)險(xiǎn)較大，相當(dāng)多的金融機(jī)構(gòu)仍然存在規(guī)模“情結(jié)”，各類隱性擔(dān)保和剛性兌付尚未真正被打破，部分高風(fēng)險(xiǎn)影子銀行可能借不當(dāng)創(chuàng)新卷土重來。從增量風(fēng)險(xiǎn)來看，需要注意銀行業(yè)不良資產(chǎn)反彈的壓力、中小金融機(jī)構(gòu)資本缺口加速暴露的壓力等。
近期，金融科技風(fēng)險(xiǎn)、互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)被廣泛關(guān)注。會(huì)議提到，要切實(shí)加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)金融活動(dòng)監(jiān)管。依法將金融活動(dòng)全面納入監(jiān)管，對(duì)同類業(yè)務(wù)、同類主體一視同仁。加強(qiáng)對(duì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)合作開展金融活動(dòng)的監(jiān)管。堅(jiān)決遏制壟斷和不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為，防止資本在金融領(lǐng)域的無序擴(kuò)張和野蠻生長(zhǎng)。
“在綜合經(jīng)營(yíng)、跨界布局和科技發(fā)展等綜合作用下，金融風(fēng)險(xiǎn)的交叉性、融合性只會(huì)有增無減，風(fēng)險(xiǎn)交叉?zhèn)魅救菀揍劤上到y(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。為此，要高度重視，有效提高對(duì)跨行業(yè)、跨市場(chǎng)等交叉性金融風(fēng)險(xiǎn)的甄別、防范和化解?！敝袊?guó)民生銀行首席研究員溫彬表示。
此外，隨著金融業(yè)對(duì)新技術(shù)應(yīng)用的加強(qiáng)，對(duì)強(qiáng)化信息科技應(yīng)用帶來的網(wǎng)絡(luò)安全、數(shù)據(jù)泄露等風(fēng)險(xiǎn)需要加以重視。對(duì)外經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院教授王國(guó)軍認(rèn)為：“新技術(shù)的應(yīng)用本身就伴隨著一定的風(fēng)險(xiǎn)，隨著《民法典》的實(shí)施，金融機(jī)構(gòu)要更加重視信息安全風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)對(duì)消費(fèi)者個(gè)人信息的保護(hù)?！?/p>
毫不松懈防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)
防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)是一場(chǎng)持久戰(zhàn)。當(dāng)前，我國(guó)金融風(fēng)險(xiǎn)趨于收斂，整體可控，但受各方面因素影響，一些潛在隱患依然較大，必須充分重視、提前謀劃應(yīng)對(duì)措施。
“要毫不松懈防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)?！睍?huì)議指出，保持宏觀杠桿率基本穩(wěn)定。嚴(yán)格落實(shí)房地產(chǎn)貸款集中度管理制度和重點(diǎn)房地產(chǎn)企業(yè)融資管理規(guī)定。繼續(xù)做好不良資產(chǎn)處置。加快推動(dòng)高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)處置。完善重大案件風(fēng)險(xiǎn)和重大風(fēng)險(xiǎn)事件處置機(jī)制。加大對(duì)非法金融以及“無照駕駛”打擊力度。積極防范外部風(fēng)險(xiǎn)沖擊。
由于金融周期和經(jīng)濟(jì)周期不同步，企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)暴露具有滯后性，尤其需要關(guān)注后期商業(yè)銀行不良率進(jìn)一步上升的風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)此，中國(guó)銀行研究院資深經(jīng)濟(jì)學(xué)家、研究員周景彤在接受《金融時(shí)報(bào)》記者采訪時(shí)表示，一是要加強(qiáng)資產(chǎn)質(zhì)量管理。盡快完成資產(chǎn)分類工作，全面摸排信貸、債券、同業(yè)等資產(chǎn)質(zhì)量情況，準(zhǔn)確評(píng)估各類資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，針對(duì)不同類別資產(chǎn)采取有針對(duì)性的風(fēng)險(xiǎn)管控措施。二是積極化解存量不良資產(chǎn)。加大核銷力度，有序化解存量不良資產(chǎn)，同時(shí)要運(yùn)用債轉(zhuǎn)股、資產(chǎn)證券化等方式轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)，優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)。三是避免資金“脫實(shí)向虛”。嚴(yán)格把控資金流向，確保業(yè)務(wù)合規(guī)，避免資金過度流入股市、房地產(chǎn)及不合規(guī)的非標(biāo)業(yè)務(wù)等領(lǐng)域，防范資產(chǎn)泡沫。
會(huì)議還提出，深入整治保險(xiǎn)市場(chǎng)亂象，大力整治名實(shí)不副金融產(chǎn)品。例如，一些養(yǎng)老金融產(chǎn)品并未在期限、收益、投向等方面體現(xiàn)出養(yǎng)老特點(diǎn)，“養(yǎng)老金融產(chǎn)品應(yīng)該是長(zhǎng)期產(chǎn)品，但目前很多冠以‘養(yǎng)老’名稱的金融產(chǎn)品追求的是短期利益，與應(yīng)有內(nèi)涵并不完全一致?！鼻迦A大學(xué)五道口金融學(xué)院中國(guó)保險(xiǎn)與養(yǎng)老金研究中心研究員朱俊生認(rèn)為，在接下來推動(dòng)產(chǎn)品供給改革的過程中，需要正本清源，加快清理名不副實(shí)的產(chǎn)品。 （據(jù)中國(guó)金融新聞網(wǎng)）
（責(zé)任編輯：梁艷）
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